Inwestowanie:

Przewodnik dla początkujących inwestorów: W co inwestować: Fundusze, lokaty, obligacje. Każdy, kto posiada nadwyżki finansowe powinien efektywnie je pomnażać. Dobrze jest mieć przy tym pewność, że zainwestowane kwoty nie tylko nie przepadną, ale przyniosą zysk. Co zatem robić? 1. Zdefiniuj swoje potrzeby: 2. Co wybrac: 3. Inwestowanie w Unii:

Co wybrac:

Co wybrac:

Należy oczywiście mieć na uwadze, że podane zalecenia nie gwarantują nam osiągnięcia sukcesu w inwestowaniu oszczędności. Szybko zmieniające się warunki rynkowe nie pozwalają na jednoznaczne stwierdzenie, które instrumenty będą najlepszą lokatą kapitału w danym okresie czasu.

Lokaty bankowe:

Obecnie w sytuacji, kiedy podstawowe stopy procentowe są podnoszone przez RPP, coraz częściej można znaleźć bardziej atrakcyjne oprocentowania lokat. Lepszą ofertę mają mniejsze banki, którym zależy na wzroście udziału w rynku. Nadal opłaca się mieć otwarty rachunek w banku internetowym. Wirtualnym bankom swoje pieniądze powierzyło już ponad pół miliona Polaków. Inteligo, mBank i Volkswagen Bank przyciągają przede wszystkim atrakcyjnym oprocentowaniem i bezpłatnym prowadzeniem rachunków. Odsetki zwykle dopisywane są co miesiąc, co sprawia, że w skali roku efektywne oprocentowanie jest jeszcze wyższe. Zasadniczą zaletą bankowości bezpośredniej jest to, że można dokonywać transakcji z każdego miejsca na świecie 24 godziny na dobę przez 7 dni w tygodniu. Jeśli chcemy korzystać z oferty wirtualnego banku, musimy podpisać umowę na prowadzenie rachunku. Inwestycja w lokaty jest bezpieczna, ale dochód rzadko odpowiada naszym oczekiwaniom. Zanim więc podejmiemy decyzję o inwestycji, zastanówmy się jeszcze nad innymi instrumentami, niekoniecznie bardziej ryzykownymi a dającymi zdecydowanie wyższą stopę rentowności.

Obligacje skarbowe:

Jak bezpiecznie pomnażać pieniądze? To pytanie często zadają osoby nie znające mechanizmów giełdowych, lub też nie do końca ufające bankom. Polecam im obligacje Skarbu Państwa, które gwarantują prawie stu procentowe bezpieczeństwo. Wystarczy udać się do punktu obsługi klienta (POK) znajdujących się w domach maklerskich i wpłacić odpowiednią kwotę. Obligacje możemy także nabyć przez internet (www.obligacje.cdmpekao.pl). Mamy do wyboru cztery różne rodzaje obligacji, które możemy kupić na własną rękę. Czteroletnie (COI) i trzyletnie (TZ) o zmiennym oprocentowaniu oraz pięcioletnie (SP) i dwuletnie (DOS) o stałym oprocentowaniu. Obligacje o stałej stopie procentowej (oszczędnościowe) sprzedawane są po cenie emisyjnej równej wartości nominalnej (100 zł), mają kapitalizowane odsetki, nie są notowane na rynku wtórnym i można je przedstawić do przedterminowego wykupu. Papiery trzy- i pięcioletnie to obligacje rynkowe. Ich cena ustalana jest oddzielnie dla każdej emisji, są za to notowane na warszawskiej GPW. Obrót nimi jest możliwy wyłącznie za pośrednictwem biura maklerskiego. W krótkim terminie - pół roku, rok - potencjał wzrostowy obligacji nie jest wysoki. Jeszcze dwa, trzy lata temu, zyski osiągane na obligacjach przykuwały uwagę zarówno poważnych inwestorów, jak i drobnych ciułaczy.

Fundusze obligacji:

Jednostki tych funduszy możemy kupić w domach maklerskich oraz niektórych bankach. Czym kierować się przy wyborze funduszu? Ważną sprawą, na którą musimy zwrócić uwagę, jest to, w jaki rodzaj obligacji lokuje fundusz. Czy są to papiery o stałym czy o zmiennym oprocentowaniu. Przypuśćmy, że stopy procentowe i inflacja zaczną rosnąć. Wtedy większą stopę zwrotu osiągnie fundusz posiadający obligacje o zmiennej stopie procentowej. Godne polecenia są fundusze prowadzące elastyczną politykę inwestycyjną, tzn. inwestują w oba rodzaje papierów w zależności od warunków występujących na rynku. Następną kwestią, której nie możemy pominąć są prowizje i opłaty pobierane przez fundusz. Jest to szczególnie istotne w przypadku niezbyt długiego horyzontu czasowego inwestycji, gdyż istnieje ryzyko, że wypracowany dochód zostanie „zjedzony" przez wysokie prowizje. W przypadku funduszy obligacji prowizje wynoszą ok. 1% wpłaconego kapitału (jednak w poszczególnych towarzystwach wielkość ta może się różnić), dlatego okres inwestycji w ich przypadku nie powinien być krótszy niż rok. "Inwestowanie w fundusze inwestycyjne - zacznijmy od podstaw". W grupie tzw. funduszy bezpiecznych, znajdują się poza funduszami obligacji, fundusze rynku pieniężnego i stabilnego wzrostu. Charakteryzują się one względnie małym ryzykiem, ale też stopa zwrotu nie jest wysoka. Z założenia fundusze te powinny ochronić realną wartość powierzonych im środków, czyli zarobić przynajmniej tyle ile wynosi inflacja. Atutem tych funduszy są niskie prowizje, stanowią więc dobrą alternatywę dla lokat bankowych. Lokując oszczędności w funduszach inwestycyjnych pamiętajmy, że nikt nie zagwarantuje nam zysków i jeżeli fundusz coraz gorzej zarządza naszymi środkami, rozważmy możliwość jego zmiany. Fundusze zmiennej alokacji, portfele zmiennej alokacji, zrównoważone Fundusze zrównoważone w ostatnim roku zanotowały znaczną poprawę wyników w porównaniu z poprzednimi latami. Zdecydowany wpływ na to miała hossa giełdowa na rynku akcji, które stanowiły znaczną część aktywów tych funduszy. Z drugiej strony ryzyko inwestowania jest ograniczone, gdyż tylko w połowie lokują one w akcje, a w połowie w bezpieczne papiery dłużne. Prowizje w tych funduszach wahają się w granicach od 0 do 5 proc. Ponadto, często mamy możliwość wyboru czy chcemy zapłacić prowizję przy nabyciu, czy przy umorzeniu. Jeśli myślimy o inwestycji długoterminowej warto wybrać drugi wariant, wtedy kapitał początkowy jest wyższy i możemy zarobić więcej. Musimy zastanowić się nad tą inwestycją, ponieważ ryzyko utraty zaoszczędzonego kapitału jest znaczne. Zyski, choć mogą okazać się większe niż w przypadku funduszy bezpiecznych, nie są aż tak zachęcające aby zrekompensować nam niepewność.

Akcje, fundusze akcyjne, portfele akcyjne:

Jest to ryzykowna inwestycja, wymagająca silnych nerwów, ale zyski są nieograniczone. Jeżeli więc nie interesujemy się żywo giełdą lub nie mamy na to czasu a chcemy zarobić naprawdę duże pieniądze to fundusze akcji będą odpowiednim instrumentem. W sytuacji gdy jesteśmy wytrawnymi inwestorami, z dużym doświadczeniem, możemy zaryzykować inwestycję w akcje na własną rękę i zarobić jeszcze więcej (oszczędzając na prowizjach i opłatach za zarządzanie). Należy przy tym pamiętać, że wiąże się to z dużym ryzykiem utraty całości zainwestowanego kapitału. Poza tym, inwestycja w fundusze akcji jak i samodzielne lokowanie na giełdzie wymaga założenia długiego horyzontu inwestycyjnego, min. 3-4 lat.

Lokaty walutowe, fundusze zagranicznych papierów dłużnych:

Oszczędzając w walucie obcej liczymy na to, że osiągniemy dochód wyższy, niż w walucie krajowej. Potencjalny dochód może być bardzo duży. Zależy on od wielkości kapitału ulokowanego w walucie obcej oraz od zakresu zmian kursu walutowego. Od tych samych czynników, a dodatkowo jeszcze od terminu planowanej transakcji zamiany walut zależy również ryzyko kursowe, które ponosimy. Jest ono bardzo duże. Jeśli nie posiadamy rozległej wiedzy i doświadczenia w zakresie inwestowania w waluty, kształtowania się czynników makroekonomicznych, inwestycja w ten instrument nie jest dla nas odpowiednia. Możemy co prawda posiłkować się informacjami podawanymi przez specjalistów w mediach, jednak nawet to nie może zagwarantować sukcesu. Ponadto inwestycja ta może nam dać satysfakcjonujące zarobki jedynie w sytuacji, gdy posiadamy bardzo duży kapitał.

Źródło Bankier: